Apple pay真的能让支付产品变了天？！

       这不，apple pay在中国刚开始落地，早鸟们就开始刷频。
 

       从昨夜我拖着疲惫的圣体回到家，打开我最爱的《乡村爱情8》，看着刘大脑袋和赵四一帮人在high的厉害的时候，朋友圈从0点开始，就有人炫耀apple pay的升级图。
 

       今天早上更是疯狂，打开朋友圈基本算是被刷屏的阶段。

 

       还有人开始用apple pay买油条早点——

 

       更有人替支付宝操心，怕支付宝丢了自己打下的江山——

 

       更有着急的同学，银行卡没有绑定进去，一阵抓狂——

 

      你看我就很淡定，至今天上午11点，我的wallet还是wallet，apple pay还在搬运的路上，我就不着急。

       两个原因：要么硬件不支持NFC，要么软件没有达到9.2版本。我一个拿坚果手机的，哼！

       不过话说，虽然来得晚了点，但总算是来了。

       2013年9月10日，iphone5s发布的时候，我曾经预测苹果在两个领域进行硬件准备：一个是健康，一个是支付。后来证明，健康的硬件支持上线了一些功能，也发布了一个App，而支付这个一直没有NFC发布。

       虽然同期的小米、三星早就完成了NFC的支持，号称公交车刷卡直接用手机，一众安卓机也纷纷上了NFC，但似乎大家还是没有被教育，或者说没有感知到新的支付场景要出现了。

而苹果总是能够在发布某款新品时吸引人注意，这是为什么呢？个人分析，应该有几个原因：

       1.无论在健康领域，还是支付领域，苹果都不做最先尝鲜的人，而是在最合适的时候火上浇油。

       多少公司吵着要做穿戴设备，苹果一直没做，直到手环烂大街了，苹果发布了他的苹果手表，于是穿戴设备开始进入“显性”领域，当然，目前苹果手表是个失败的产品，但发布时的盛况应该不比今天的支付差吧？

       2.苹果推出新产品的方法很聚焦。

       简单来说，就是苹果让支付这件事情选择了一个比较冷淡的时间来发，充分吸引大家的注意，而不是在发布一坨产品的时候随便提一句。我曾经说过，很多产品成了“存在的无”，有和没有是一样的。比如有多少人知道自己的安卓手机里有NFC（非互联网人士），作为N多功能之一的NFC本来就没有给大家太多的介绍空间，

       3.技术不重要，场景才重要。

      苹果最喜欢做的事情就是当场景合适的时候，技术来加强这个场景的体验。

       4.苹果对生态的影响是超乎想象的。这就不用多说了。

       那么，问题来了。Apple pay这次是要做什么？

      苹果真的能让支付这件事变天么？naive，sometimes too simple！

      我不是支付行业的产品经理，但我认为支付大概是可以这么来理解的，由于说话比较费事，我们直接来看图，由于这是早期的支付所呈现的状态，我们姑且称之为“原始社会”：
 

 

 

       Apple支付出现之前，我们的银行卡、支付渠道和商家建立了一个比较顺畅的通路。

       这条通路在支付宝统治时代就存在，大体问题没有，但体验比较差，一直以来主攻线上，对线下的顾及很少。

       自从微信支付出现，在线支付进入了新的领域，体验获得很大提升。提升主要表现在两个方面：

       银行卡的绑定，在微信支付里更加简便，甚至简单到令人恐惧的程度。

       渠道和商家对接的过程更加方便，微信为商家提供了微信扫码的“二维码”和pos硬件产品。

       Apple pay出现后，很多人认为会出现这样的情况，我们把他叫“理想状态”。如下图：
 

 

 

       认为Apple pay 会取代支付宝和微信支付的人应该大有人在吧？我猜，类似“支付宝辛苦十年，被Apple pay一夜付之东流”这样的文章正在紧锣密鼓的准备和搬运中。

       Apple pay从哪来的呢？回想起来，Apple pay是从Wallet来的。为什么Wallet上线这么多年没火，Apple pay上线一天就很红火呢？

       答案是：做减法了！

       Wallet=银行卡+其他卡

      Apple pay=（Wallet-其他卡）*（点评+易到用车+……）

       作为愿意装逼的文科生，我能想到的是这个公式，这个公式从产品上体现了Apple pay和Wallet的产品关联性。

       也就是说，Apple Pay更突出了银行交易这件事，而不是一个概念化的“卡包”的概念了。

       卡包很难火，因为卡包的使用场景是典型的“似是而非”，似乎肯定存在，但总是没人想起来。

       现在只剩下银行卡，付钱这件事就是刚需了。

       然而真的会这样发生么？让不那么simple的我来试试另一种假象（我们把他叫和谐状态）：
 

 

 

       在这张图里，我把Apple pay放到了支付渠道的上游，这样一来，Apple pay更加类似底层的硬件支付平台，这可以让支付宝和微信支付的体验会更好，至于怎么会表现的更好，可能有如下两种方法实现：

       在支付宝和微信支付中授权Apple pay的NFC支付体验，就像现在指纹支付。但显然，苹果不想这样做，

       在Apple pay里面绑定支付宝和微信支付账号，让支付宝和微信支付作为虚拟的银行账号存在。

       在和谐状态里，Apple pay其实是取代了实体的银行卡，不会带来支付流程的大变化。

       我个人不太看好理想状态，但苹果估计不愿意接受和谐状态。所以还得有的一拼。

       为什么我不太看好理想状态呢？还是看图吧：

 

       我认为如果把这个过程分为两段，前段是物理性强的“新钱包”，后面是应用场景强的“消费故事”，这两个事情的做法是不一样的，苹果在发明新的物理事物方面有很强大的经验，重新定义了手机、随身听和照相机，在这方面我不怀疑她，但在应用场景很强的“消费故事”上面，我为苹果担忧：

       第一，消费故事是一件强运营的事情。试想，你吃完一顿饭，大众点评买单8折，Apple支付全价，你会用哪个？哪位同学要问了，那我们可以让Apple支付也做8折啊？亲，你是想让苹果重新打入团购市场去竞争还是让苹果养一个2万人的BD团队在中国呢？（2万人还比点评、美团和糯米的BD团队少）

       第二，纯支付工具的产品假设并不存在。支付依赖于场景，纯支付工具并不存在。支付被引导、在具体场景下发生，就像现实生活里，我们吃完饭给老板付钱，并没有掏出一个支付工具（比如托盘）把钱放上去，然后给老板。这一点上，支付宝已经吃了大苦头了。微信支付因为得益于点评、美团、滴滴打车和AA付款之类的场景话消费，打下了移动支付的半壁江山。（很多人怀疑半壁江山的严谨性，那我就用小半壁江山吧）。

        第三，有人认为是O2O的服务可以用Apple pay，其他的用微信和支付宝的支付。我想这就是所谓偏安一隅，隔江而治的幼稚了。用户习惯于用了微信支付，难道在某个场景又突然想起来用Apple pay来支付么？

       综上，本人以为，理想状态太乐观，中国的重运营公司不会让Apple pay轻易起来，和谐状态不能接受，所以且看苹果先怎么发力吧。

       PS：我很喜欢苹果的硬件产品，本文所有图片都是Apple Pencil所绘哦。